개인회생 vs 개인파산 2026 — 나에게 맞는 제도 선택법
2026년 최신 비교 가이드
개인회생 vs 개인파산
나에게 맞는 제도 5분 안에 선택
소득 유무 · 채무 규모 · 재산 상황으로 최적 제도를 골라드립니다
"개인회생을 해야 할지, 개인파산을 해야 할지 모르겠다." 두 제도를 혼동하거나 잘못 선택하면 불필요한 시간과 비용이 낭비됩니다.
핵심 기준은 단 하나입니다. 지속적인 소득이 있는지 여부. 이 하나로 70%의 선택이 결정됩니다.
소득이 있는데 파산을 선택하면 재산을 모두 처분해야 할 수 있습니다. 반대로 소득이 없는데 회생을 신청하면 기각됩니다. 내 상황에 맞는 제도를 정확히 골라야 시간과 비용을 아낄 수 있습니다.
개인회생은 소득이 있는 사람이 3년간 일부를 갚고 나머지를 탕감받는 제도, 개인파산은 소득이 없거나 매우 적은 사람이 재산을 처분하고 채무 전액을 면제받는 제도입니다. 아래 비교표로 5분 안에 내 제도를 결정하세요.
두 제도의 항목별 비교표, 내 상황에 맞는 선택 기준 플로우, 자주 묻는 오해까지 한 페이지로 정리했습니다.
이 기준 하나로 내 제도가 결정됩니다 — 지금 바로 확인하세요
| 항목 | 💳 개인회생 | 🏳 개인파산 |
|---|---|---|
| 핵심 조건 | 지속적 소득 필요 | 소득 없거나 매우 적음 |
| 채무 처리 | 일부 변제 후 잔여 채무 면책 |
재산 처분 후 전액 면책 |
| 변제 기간 | 3년 (최대 5년) | 없음 (재산 처분으로 종결) |
| 재산 처분 | 원칙적으로 처분 없음 |
파산재단 편입 처분 발생 |
| 채무 한도 | 무담보 10억 담보 15억 이하 |
제한 없음 |
| 신청 비용 | 약 20만원 (인지대+송달료) |
약 5만원~ (규모에 따라 상이) |
| 소요 기간 | 4~8개월 (인가까지) |
6개월~1년 (면책까지) |
| 재신청 제한 | 면책 후 7년 | 면책 후 7년 |
내 상황에 맞는 제도 — 선택 기준
❓ Q1. 현재 지속적인 소득(급여·매출·아르바이트 등)이 있나요?
검토하세요
검토하세요
❓ Q2. 채무 총액이 무담보 10억·담보 15억을 초과하나요?
개인파산 검토
신청 가능
❓ Q3. 지키고 싶은 재산(자동차·부동산 등)이 있나요?
더 유리합니다
고려 가능
각 제도가 유리한 상황
이런 분께 유리합니다
- 직장·자영업 소득 있음
- 차량·부동산 유지 원함
- 채무 10억~15억 이내
- 신용 회복 빠르게 원함
- 압류·추심 즉시 중단 필요
이런 분께 유리합니다
- 소득이 전혀 없거나 극소
- 재산도 거의 없는 상태
- 채무 한도 초과 상태
- 빠른 면책 원함
- 변제 능력 완전히 없음
두 제도 모두 신청 후 채권자의 강제집행이 중단되는 법적 보호를 받습니다.
소득이 최저생계비 이하여도 지속적·반복적 소득이 있으면 개인회생 신청이 가능합니다.
두 제도 모두 면책 후 7년 이내에는 동일 절차 재신청에 제한이 있을 수 있습니다.
한 눈에 보는 핵심 숫자
개인회생 변제
3년
성실 납부 후 면책
최대 탕감률
90%
회생·파산 공통
신청 비용
20만원~
회생 기준 2026
비교표를 읽어도 "나는 어느 쪽인지 아직 모르겠다"는 분들이 많습니다. 소득과 재산 구성이 복잡할수록 직접 진단이 필요합니다. 아래에서 내 상황에 맞는 제도를 5분 안에 확인하세요. 👇
⚖️ 내게 맞는 제도 지금 바로 확인자주 묻는 질문
Q. 자영업자인데 폐업 후 소득이 없어졌어요. 회생과 파산 중 뭐가 맞나요?
A. 폐업 후 새로운 소득이 생길 가능성이 있으면 개인회생, 당분간 소득 재개가 어렵고 재산도 거의 없다면 개인파산을 검토합니다. 폐업 시점과 잔여 재산 구성에 따라 달라지므로, 내 상황을 정확히 진단받는 것이 우선입니다.
Q. 배우자 명의 재산도 파산재단에 포함되나요?
A. 원칙적으로 배우자 명의 재산은 파산재단에 포함되지 않습니다. 다만 명의만 배우자이고 실질적으로 신청인의 재산으로 볼 수 있는 경우 법원이 달리 판단할 수 있습니다. 신청 전 재산 구성을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
유의사항
개인회생과 개인파산 모두 법원이 관여하는 법적 절차로, 허위 신고 시 면책이 거부될 수 있습니다.
두 제도 모두 신청 시 채무 내역과 재산 내역을 빠짐없이 정확하게 신고해야 합니다.
본 페이지의 비교 내용은 일반적 기준이며, 개인 상황에 따라 결과가 다를 수 있습니다.
법률 자문이 필요한 경우 반드시 전문가 상담을 받으시기 바랍니다.