개인회생 변제금 계산 2026 — 최저생계비 반영 내 변제금은?
2026년 최저생계비 역대 최대 인상
개인회생 변제금
내 월 변제금은 얼마일까?
소득 - 최저생계비 = 월 변제금 — 공식 하나로 계산 끝
"매달 변제금을 낼 자신이 없어서 개인회생을 포기했다." 얼마를 내야 하는지 몰라서 막연히 두려운 분들이 많습니다.
변제금은 내 전체 소득이 아닙니다. 소득에서 가족 수에 맞는 최저생계비를 뺀 금액만 내면 됩니다. 생각보다 훨씬 적을 수 있습니다.
2026년 최저생계비가 역대 최대 폭으로 인상됐습니다. 1인 가구 기준 월 약 10만원 감소 효과, 36개월이면 총 360만원을 더 탕감받는 셈입니다. 같은 소득이어도 언제 신청하느냐에 따라 총 변제금이 크게 달라집니다.
월 변제금 = 월 평균 소득 - 최저생계비(가구원 수 기준). 이 공식에 내 숫자만 대입하면 됩니다. 아래에서 2026년 기준 최저생계비 표와 실제 계산 예시를 확인하세요.
2026년 가구별 최저생계비 기준표, 소득 유형별 변제금 계산 예시 3가지, 변제금을 합법적으로 줄이는 방법까지 정리했습니다.
내 예상 변제금, 지금 바로 확인해보세요 👇
🧮 월 변제금 계산 공식 (2026년 기준)
월 평균 소득
-
최저생계비 (가구원 수 기준)
=
월 변제금 (가용소득)
💡 2026년 핵심 포인트
최저생계비가 오를수록 변제금은 줄어듭니다. 2026년 역대 최대 인상으로 1인 가구 기준 월 약 10만원 감소, 36개월 변제 시 총 360만원 이상 절감 효과가 있습니다. 매년 1월 1일부로 새 금액이 적용되므로 연초 신청이 유리한 경향이 있습니다.
2026년 가구별 최저생계비 기준
실제 계산 예시 3가지
👤 예시 A — 직장인 1인 가구 (월 소득 230만원)
👪 예시 B — 자영업자 3인 가구 (월 소득 350만원)
👷 예시 C — 일용직 1인 가구 (월 소득 150만원)
위 예시는 청산가치 이슈가 없는 단순 계산 기준입니다. 부동산·차량 등 재산이 있으면 청산가치 산정에 따라 변제금이 달라질 수 있습니다.
소득이 변동성이 크면 최근 3~6개월 평균 소득으로 산정하는 것이 일반적입니다.
변제금은 법원 인가 시 확정되며, 이후 소득 변동이 커지면 변제계획 변경 신청이 가능합니다.
변제 완료 후 탕감 효과
기본 변제 기간
36개월
3년 성실 납부 후 면책
최대 탕감률
90%
원금의 최대 90% 소멸
2026년 절감 효과
360만원
1인 기준 전년 대비
변제금 계산은 위 공식이 기본이지만, 실제로는 청산가치·부양가족·소득 인정 범위에 따라 결과가 크게 달라집니다. 내 상황에서 정확히 얼마가 나올지는 직접 계산해봐야 알 수 있습니다. 예상보다 적어서 놀라시는 분들이 많습니다. 👇
💰 내 정확한 변제금 계산해보기자주 묻는 질문
Q. 변제금을 한 번에 다 내도 되나요?
A. 네, 가능합니다. 목돈이 생겼을 때 남은 변제금을 한 번에 상환하는 '조기 변제'가 가능하며, 변제 기간을 단축하고 더 빨리 면책을 받을 수 있습니다. 조기 변제로 이자 부담 없이 빠르게 재기하신 분들이 많습니다.
Q. 변제 중 소득이 갑자기 줄면 어떻게 되나요?
A. 인가 후 소득이 크게 줄면 변제계획 변경 신청이 가능합니다. 단, 3회 이상 연속 미납 시 절차가 폐지될 수 있으니 상황이 생기면 빠르게 법원에 신고하는 것이 중요합니다. 내 상황에 맞는 대응 방법을 아래에서 확인하세요.
유의사항
위 계산 예시는 이해를 돕기 위한 참고용이며 실제 변제금은 법원 판단에 따라 달라집니다.
청산가치 보장 원칙에 따라 재산 가치가 높으면 변제금이 늘어날 수 있습니다.
최저생계비 기준은 매년 1월 변경되므로 신청 시점을 확인하는 것이 중요합니다.
본 페이지는 정보 제공 목적이며, 법률 자문이 필요한 경우 전문가 상담을 권장합니다.