소상공인 대환대출 자격조건 2026 총정리
자격조건 완벽 정리
소상공인 대환대출
나는 해당될까?
조건 4가지 — 모두 해당되면 신청 가능합니다
"대환대출이 있다는 건 알겠는데, 나 같은 경우는 해당이 안 될 것 같아서..." 라며 신청도 안 해보고 포기하신 적 있으신가요?
실제로 자격을 확인해보면 생각보다 많은 분들이 해당됩니다. 조건을 정확히 알고 나서 판단하셔도 늦지 않습니다.
자격 조건 중 세금 완납 여부를 간과하고 신청했다가 반려되는 사례가 가장 많습니다. 체납이 단 1원이라도 있으면 신청 자체가 불가합니다. 신청 전 반드시 확인이 필요한 이유입니다.
소상공인 여부 / 고금리 대출 보유 / 영업 기간 / 세금 완납 — 이 4가지가 핵심입니다. 아래에서 하나씩 정확히 확인해드리겠습니다. 해당 여부를 먼저 파악하면 신청이 훨씬 수월해집니다.
소상공인 기준 업종·인원 조건 / 대환 가능 대출 종류 / 제외 업종 목록 / 신용점수 기준 / 탈락 사유 TOP 3와 해결법까지 정리해 드립니다.
아래 체크리스트로 지금 바로 해당 여부를 확인하세요.
제조업·건설업·운수업·광업은 10인 미만 기준 적용.
사업자등록증상 업종 기준으로 판단합니다.
만기연장이 거절된 대출도 금리 무관하게 포함됩니다. 사업용 카드론·신용대출도 2026년부터 대상.
매출 실적 또는 부가세 신고 내역으로 확인합니다. 폐업 상태면 신청 불가.
4대보험 미납도 심사에 불리하게 작용합니다.
신청 전 홈택스(국세)·위택스(지방세) 납부 이력 반드시 확인하세요.
대환 가능한 대출 종류
신청 제외 업종 (해당되면 불가)
아래 업종에 해당하면 소상공인 정책자금 대상에서 제외됩니다. 사업자등록증 업태·종목 기준으로 판단합니다.
※ 정확한 해당 여부는 소진공 홈페이지 또는 1357 콜센터에서 업종코드로 확인하시기 바랍니다.
자격 충족 시 받을 수 있는 혜택
최대 한도
5,000만원
업체당
적용 금리
4.5%
고정금리
상환 기간
10년
분할상환
비수도권 사업자는 0.2%p 우대금리 추가 적용
담보·보증 없이 신용만으로 신청 가능
중도상환수수료 없음 — 언제든 일부 상환 가능
위 3가지를 모두 확인했는데도 "내가 진짜 해당되는지" 여전히 헷갈리신다면, 아래에서 정확하게 조회해보시는 게 가장 빠릅니다. 👇
자주 묻는 질문
Q. 폐업 예정인데 신청 가능한가요?
아닙니다. 신청 시점에 정상 영업 중이어야 합니다. 폐업 신고가 완료된 상태라면 신청이 불가합니다. 단, 폐업을 고려 중이라면 먼저 재도전 정책자금을 알아보시는 것도 방법입니다.
Q. 신용점수가 낮아도 신청할 수 있나요?
네, 오히려 중·저신용 소상공인이 주요 대상입니다. 2026년 기준 NCB 919점 이하라면 신청 대상에 해당합니다. 다만 신용점수 외에 다른 조건도 함께 충족해야 최종 승인이 됩니다. 정확한 내 조건을 아래서 확인해보세요.